Metodología URBIX

En URBIX creemos que la confianza se construye con transparencia

Por eso hemos desarrollado una metodología clara y rigurosa para evaluar cada proyecto de financiación participativa que publicamos en nuestra plataforma. Nuestro objetivo es que tanto Promotores Inmobiliarios como Inversores comprendan exactamente cómo determinamos las condiciones de cada operación y qué criterios aplicamos para valorar el riesgo de crédito.

Esta metodología cumple con todas las exigencias del Reglamento (UE) 2020/1503 del Parlamento Europeo y del Consejo, de 7 de octubre de 2020, relativo a los proveedores europeos de servicios de financiación participativa para empresas. Asimismo, nuestra operativa incorpora los requisitos establecidos en los reglamentos delegados que desarrollan esta normativa, en particular el Reglamento Delegado (UE) 2022/2115, que especifica la metodología para calcular las tasas de impago de los préstamos, y el Reglamento Delegado (UE) 2022/2118, que detalla las normas para evaluar el riesgo de crédito y las políticas aplicables a la gestión de carteras de préstamos. Todo ello bajo la supervisión de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Trabajamos con modelos de evaluación no automatizados, lo que significa que cada proyecto es analizado de forma individual por nuestro equipo, combinando datos objetivos con el criterio experto de profesionales del sector inmobiliario y financiero.

Uno de los aspectos más importantes para cualquier inversor es conocer cómo se fijan los tipos de interés de cada operación. En URBIX aplicamos una metodología objetiva que tiene en cuenta varios factores clave del proyecto.

En primer lugar, analizamos el importe solicitado por el promotor. Las operaciones de mayor volumen requieren un análisis más exhaustivo y pueden implicar condiciones diferentes a las de proyectos más pequeños. También consideramos la duración prevista de la operación, ya que los plazos más largos conllevan generalmente un mayor nivel de incertidumbre.

El tercer factor fundamental es el perfil de riesgo. Aquí evaluamos tanto las características del promotor como las del activo inmobiliario que respalda la operación. Un promotor con amplia experiencia y un historial sólido de proyectos exitosos presenta un perfil diferente al de una empresa más joven o con menos trayectoria. Del mismo modo, no es lo mismo financiar un proyecto residencial en una zona consolidada que una promoción en un área con menor demanda.

Utilizamos fórmulas de cálculo específicas tanto para operaciones a tipo fijo como participativo (fijo+variable). Estas fórmulas integran todos los parámetros mencionados y nos permiten establecer tipos de interés coherentes con el nivel de riesgo real de cada proyecto. Además, revisamos periódicamente nuestra metodología para asegurar que se mantiene alineada con las condiciones del mercado y con el marco regulatorio vigente, incluyendo los estándares técnicos definidos por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA).

La evaluación crediticia es el corazón de nuestro proceso de selección. Conforme a lo establecido en el Reglamento Delegado (UE) 2022/2118, empleamos un sistema basado en árbol de decisiones que combina el análisis de factores cualitativos y cuantitativos para obtener una visión completa del riesgo asociado a cada operación.

Toda la información que recibimos del promotor se contrasta con fuentes oficiales como la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), Registros Mercantiles, Propiedad y bases de datos de las Comunidades Autónomas. Esta verificación independiente nos permite confirmar la veracidad de los datos aportados y detectar posibles inconsistencias.

Diseño sin título (1)

El resultado de todo este proceso se traduce en una calificación de riesgo que va desde AAA, para proyectos con riesgo muy bajo, hasta D, reservada para operaciones con riesgo extremo. Esta escala permite a los inversores comparar proyectos de forma sencilla y tomar decisiones de inversión informadas, conociendo en todo momento el nivel de riesgo que asumen y la rentabilidad esperada en función de ese riesgo.

Adicionalmente, aplicamos la metodología de cálculo de tasas de impago establecida en el Reglamento Delegado (UE) 2022/2115, asegurando coherencia y adecuación en los datos utilizados para la evaluación.

Gestión y cálculo del Riesgo de Crédito.

En URBIX creemos que la confianza se construye con transparencia

Cómo determinamos los precios y tipos de interés

Cómo evaluamos la solvencia de cada proyecto

Referencia